文/交广企业管理咨询公司首席专家谭小芳
前言：
身为银行家，却与墨西哥毒枭、伊朗、塔利班、叙利亚恐怖分子、古巴、苏丹、以及哈马斯等在业务上往来密切--这正是汇丰银行的高管们面临的指控。由此，汇丰银行不得不在华盛顿出席听证会，向美国司法部门就相关事宜提供证词。历时一年之后，美国参议院调查委员会7月17日也正式就此事发布了长达335页的调查报告。
“汇丰融入本土的经营文化已经在很长一段时间里被搞得乌烟瘴气了。”调查委员会负责人，参议院CarlLevin如是认为。他认为，汇丰利用自身在美国的分支机构，为很多违法资金提供了进入金融市场洗钱的便利。他警告称，如果此事不予彻查，参议院将动议吊销汇丰在美国的营业执照。汇丰的第一反应就是悔悟。“汇丰融入本土的经营策略，从目前来看，是有问题的。”汇丰美国分行负责人IreneDorner称。而负责公司本土化策略的高管，则选择了辞职以平息外界质疑。
据著名领导力培训专家了解，汇丰银行没遵守反洗钱等法律和法规，“辜负我们和监管机构的期望”。巴格利也辩解，汇丰分支机构众多且均设有合规部门，他难以兼顾所有分支。巴格利说，他已经将辞职告知汇丰银行高层。巴格利2002年出任汇丰银行首席合规官，主要职责是确保商业银行经营活动符合法律、法规和准则，包括反洗钱、阻止恐怖分子资金转账。汇丰银行北美分支发言人透露，巴格利已辞职，但没有离开汇丰银行。
汇丰银行需要就防范洗钱不力着手问责。汇丰应当确认哪些分支机构面临高风险并严格监督那些机构、冻结那些关联贩毒团伙和恐怖组织的账户。美国司法部正就汇丰银行的行为着手调查，拒绝披露汇丰银行是否寻求和解。《纽约时报》分析，汇丰可能面临刑事诉讼和大约10亿美元罚款。作为监管机构，美国货币监理局因多年来“容忍”汇丰对洗钱控制不利而接受参议员问责。参议院调查小组报告显示，货币监理局虽发现可疑行为，直到2010年才向汇丰银行下禁令；而其他监管机构已经开始调查。
谭小芳老师指出，汇丰银行与拉吉哈银行渊源已久。在美国，汇丰银行为拉吉哈银行提供的一项核心服务，是通过现钞部门提供大量美元纸钞，主要由汇丰美国在伦敦的分支负责运输。内部记录显示，这项业务已经至少有25年历史。同时，汇丰美国还为拉吉哈贸易，沙特阿拉伯从事外汇业务的机构，为拉吉哈家族持有）提供服务。
2004年，“911”调查委员会的报告披露，拉吉哈银行及其中多位高层涉及恐怖组织融资活动。2005年1月，汇丰集团合规部门决定切断与拉吉哈银行多年的业务往来，但并未彻底切断。汇丰内部邮件显示，合规部门的这一决定遭到汇丰中东的反对，邮件并未解释汇丰中东为何反对，但结果是该分支得以继续与拉吉哈银行开展业务。合规部门的决定在内部宣布后不到两个月，与拉吉哈银行“一刀两断”的范围进一步缩窄。
2005年2月，汇丰美国全球外汇部门主管PaulPlesser向现钞部门同事咨询是否可以与拉吉哈贸易进行外汇交易时，一位交易员这样回复。3月，Paul收到汇丰美国反洗钱合规主管Ms.Pesce的邮件，“集团对拉吉哈银行和拉吉哈贸易做了评估，认为二者是相互独立的，可以继续与后者进行交易。”
汇丰银行与拉吉哈银行渊源已久。在美国，汇丰银行为拉吉哈银行提供的一项核心服务，是通过现钞部门提供大量美元纸钞，主要由汇丰美国在伦敦的分支负责运输。内部记录显示，这项业务已经至少有25年历史。同时，汇丰美国还为拉吉哈贸易，沙特阿拉伯从事外汇业务的机构，为拉吉哈家族持有)提供服务。
四个月后，集团合规部门做出更大幅度的让步宣布汇丰集团各分支可以与拉吉哈银行恢复业务往来，只隐晦建议汇丰美国不要恢复。接下来的一年多，汇丰美国、中东、伦敦的高层“齐心协力”，到2006年12月，拉吉哈银行在汇丰美国的现钞账户正式重建。
此后的四年里，拉吉哈银行从汇丰美国买入近10亿美元，仅卖出不到1000万美元。尽管在此期间，有关拉吉哈银行的负面消息不断，但不论汇丰集团还是汇丰美国均未对此做出反应。相反，2009年，汇丰美国授权其在香港的分支为拉吉哈银行开立账户，每月为其提供额外价值460万美元的非美元货币现钞，包括泰铢、印度卢比和港币。
不仅是合规部门一再让步，汇丰集团的内部通知显示出该行是如何充分利用规则漏洞进行交易的。2005年，汇丰集团的一份内部通知指出，禁止进行任何违反美国财政部海外资产控制办公室(OFAC)规定的美元交易，但允许职员以掉头式交易进行直接拨付。
据谭小芳老师了解，美国企业及个人禁止与其制约条款名单上所列的国家、实体或个人进行商业活动，苏丹就是其中一个国家。然而，调查发现，2005-2008年间，汇丰美国处理了大量与苏丹相关的美元交易，而当时，汇丰集团的上述通知已经生效，这类交易本应减少。
关键就落在“直接拨付”四个字上。这种电汇方式的透明度更低，汇款行直接发送披露详情的汇款报文(MT103)给受益行，同时向代理行/自身账户行发送一个MT202报文，只指示划拨，不提供详情。也就是说，受理MT202报文的账户行不会收到关于下单客户和受益客户的任何信息。
调查显示，一年内7次总计金额超过110万美元的电汇中，汇丰美国收到的文件中均未提到“苏丹”这个敏感词，使得这些电汇交易成功避过汇丰美国的内部审查。在这7笔汇款中，2007年1-11月进行的5笔汇款，总计超过9.4万美元，其收款方正是一家苏丹公司，但仍被汇丰美国通过直通处理(STP)的方式处理。“没有受益方地址，也没提到苏丹。”汇丰美国如此解释。
2007年到2008年，汇丰墨西哥是向汇丰美国出口美元的唯一也是最大的“出口商”，两年时间里共出口70亿美元。墨西哥和美国政府多次表示担忧，认为如此巨额的美元出口极可能涉及非法毒品走私行为。由于毒贩不能直接在美国的银行大量存入现金，政府担心这些毒贩将美元从美国运到墨西哥，存入墨西哥的银行，再利用这些银行将现金注入美国的金融体系中。
毒贩CasadeCambioPuebla曾是汇丰墨西哥的“大客户”之一。2004年，Puebla在汇丰美国开立现钞账户，卖出美元数量从2005年2月的1800万美元飙升到2007年3月的1.13亿美元。尽管反洗钱监控已经亮起红灯，但汇丰美国的职员却帮助Puebla想出各种理由。
此外，汇丰墨西哥还在开曼群岛设有虚拟分支。2008年该分支管理的客户资产最高曾达到21亿美元，而其中，约15%的账户根本没有客户资料，也就是说汇丰墨西哥根本不知道这些账户的所有人是谁。剩下的账户，用汇丰墨西哥一个合规负责人的话来说，是被“有组织的犯罪”所利用。
这份长达340页的报告，详细历数了汇丰银行在合规方面的七项不足，包括长期存在严重缺陷的反洗钱体系、高风险的分支机构、设法逃避OFAC调查、忽略恐怖主义联系、兑付大额可疑旅行支票、提供不记名股票账户服务和放任反洗钱问题恶化。
